港人如何在倫敦置業及安排按揭？

對於香港買家而言，倫敦不僅僅是一個國際大都會 。它是一個信譽良好且可靠的投資市場，以高透明度、法律清晰及具備長遠韌性見稱 。無論您計劃在倫敦置業是為了移居自住、分散投資組合，還是賺取租金收入，了解身在香港如何安排按揭是至關重要的第一步 。

Benham and Reeves 香港辦事處經常協助各類買家處理此流程，從透過 BNO 途徑移居的首置客，到經驗豐富的香港業主，我們都擁有豐富經驗 。本指南將解釋英國置業的按揭運作方式，以及如何提升您的按揭獲批機會 。

為什麼倫敦吸引香港買家？

倫敦是全球買家最容易進入的房地產市場之一 。這裡的買賣流程直接且監管完善，加上倫敦新盤選擇豐富，從一區（Zone 1）的豪華公寓到重建發展區的項目應有盡有，讓買家在預算上有很大彈性。

BNO 簽證的推出進一步加強了眾多香港投資者的需求 。這項政策容許合資格買家在移居的同時投資住宅物業 。最重要的是，無論您是否打算即時入住，您都可以在英國置業 。

香港居民可以申請英國按揭嗎？

可以，香港居民符合申請英國按揭的資格 。審批結果取決於簽證身份、就業狀況、首期金額及財務文件等因素 。

許多英國主流銀行傾向接受已在英國居住或工作至少一年的申請人 。然而，亦有專門的貸款機構積極支持身處香港的海外買家，或剛透過 BNO 計劃抵達英國的人士 。

作為買家，您的資格評估將基於：

• 簽證類別及剩餘有效期
• 就業狀況及收入穩定性
• 首期金額
• 信貸紀錄（英國或海外）
• 整體負擔能力及現有債務

值得注意的是，即使物業投資者沒有任何英國信貸紀錄，只要申請架構得宜，也不會被拒諸門外 。

關於首期（Deposit）的要求

海外買家的首期通常比本地人高。在大多數情況下，銀行要求至少25%的首期 。具體比例會視乎風險因素及物業類型而有所調整 。支付較高比例的首期，通常能爭取更具競爭力的利率，並有更多銀行可供選擇 。

根據英國的反洗錢法規（Anti-money laundering regulations），買家必須提交資金來源證明 。

這包括：

• 薪金儲蓄
• 生意收入
• 股息分紅
• 餽贈（Gifts）
• 出售資產所得

如果是購買收租物業（Buy-to-let），預期的租金收入也會被納入計算 。

按揭申請流程及所需文件是什麽？

整個流程通常由全面的財務評估開始。雖然並非強制，但強烈建議您開設一個英國銀行戶口，以便日後透過認可賬戶進行供款 。

您需要提供以下文件 ：

1. 身分證明文件

2. 地址證明

3. 簽證狀況

4. 入息證明：

• 受僱人士可提交糧單（Payslips）及僱傭合約 。
• 自僱人士則須提供公司賬目及報稅表 。

如何為倫敦投資物業按揭？

作為香港買家，若要購買物業作收租用途，您需要申請「出租物業按揭」（Buy-to-let mortgage，簡稱 BTL） 。重點在於計算租金覆蓋率，確保預期租金足以填補按揭供款 。

部分銀行會要求申請人在租金以外，仍需具備最低水平的個人收入 。針對海外投資者的合規審查通常較為詳細，但只要準備充足，獲批並非難事 。

首期以外的額外成本有哪些？

• 英國律師費
• 印花稅（SDLT），包括海外買家附加稅
• 估價費及銀行手續費
• 管理費（Service charges）及地租（Ground rent）
• 自選的傢俬及翻新費用

Benham and Reeves 香港辦事處可協助您釐清前期成本，讓您能充滿信心地規劃置業 。

如何建立全方位管理系統？

作為我們的客戶，您將享有「一條龍」的支援服務，涵蓋物業篩選、法律協調及成交後的跟進服務 。成立於1995年的 Benham and Reeves 香港辦事處是您的代理人，致力確保定價準確、銀行對接順利及交易高效 。

歡迎隨時聯絡我們的香港專家 。

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