以港人身份投資倫敦物業全攻略

憑藉其豐富的歷史、多元的文化、蓬勃發展的經濟和充滿活力的生活方式，倫敦被譽為對海外投資具有吸引力的地方。大多數港人購買海外物業均以投資為主，但近年亦多了很多移民自住的買家。然而，駕馭英國複雜的物業格局可能是一項艱鉅的任務，尤其是對於海外投資者而言，因為英國的貸款環境與其他地方不同，而且各地物業市場貸款環境都不同。 為了幫助香港的購房者，Benham 和 Reeves 編制了一份需要考慮的注意事項和因素清單，確保港人在進軍倫敦豪奢華物業市場時具備正確的知識、獲得靈通的消息，且踏上成功的投資旅程。

香港房地產投資者的按揭程序

i 事前準備：作為香港居民考慮在倫敦購買奢華物業時，須充分準備您的預算至關重要。除了在合適的時間支付訂金外，您還需要提供申請中所披露的一切證明文件，並確保您擁有正確的證據。理想情況下，仼何支付均應通過英國銀行或國際貸款銀行進行，以便促進交易的順利進行。

ii 按揭類型：根據您的目標，英國提供多種不同類型的按揭，包括新樓購買、橋梁貸款、倫巴德貸款、再融資、資產釋放、個人貸款以及用於住宅和半商業單位的物業貸款等。在這個多樣的借貸環境中尋找方向可能會讓人困惑。因此，我們建議聘請一位專業並了解香港及英國的相關知識的按揭經紀人，與其之早期溝通可以幫助您評估您的借貸能力並做出明智的決策。

了解您的預算

在開始物業搜索之前，了解您的預算是非常重要的。除了物業的購買價格外，還需要考慮以下幾項費用和開支：

i 申請費用：與提交按揭申請相關的費用。
ii 估值費用：評估您考慮購買的物業價值所需的費用。
iii 律師費用：在物業交易期間提供法律服務的費用。
iv 按揭貸款銀行費用：貸款銀行處理按揭申請所收取的費用。
v 法律盡職調查：對物業進行全面的法律評估，以確保沒有隱藏問題的費用。
vi 年度維護費用：維護和管理物業的持續成本。
vii 傢俱費用（如適用）：購買家具和裝備物業的費用。
viii 付款時間表（如適用）：對於新興建之物業，您還需要考慮項目的付款時間表，並相應計劃您的預算，以確保按時支付款項。

英國奢華物業購買相關稅費

在英國購買奢華物業會涉及各種稅務細項。儘管英國和香港之間現有的雙重稅收協定保護買家免於在兩個國家交稅，但海外買家需要了解以下一些主要稅項：

i 印花稅（SDLT）：印花稅是在英國購買超過250,000英鎊的物業時支付的稅款。金額根據物業價格而異，對於價值更高的物業將會收取較高的稅率。

ii 資本利得稅：如果您以比購買價格更高的價格出售物業，則需要支付資本利得稅。如果您未來決定出售該物業，可能會涉及到這種稅金。

iii 所得稅：如果您從倫敦物業中獲得租金收入，您可能需要支付英國的所得稅。香港居民應該了解租金收入的稅務影響，並確保適當報稅以符合英國的稅務法規。

iv 非英國居民海外房東計劃（NRLS）：非英國居民的業主從英國物業獲得租金收入時適用於NRLS。作為在倫敦投資的香港居民，您需要在該計劃下註冊，以確保從您的租金收入中扣除正確的稅款，除非您獲得批准以全額收取租金收入。

v 遺產稅（IHT）：遺產稅是根據達到一定價值的遺產支付稅款，包括物業在內。適當的遺產規劃對於減輕潛在的遺產稅至關重要。這可能涉及結構所有權、考慮信託或購買人壽保險政策以支付潛在的稅責。

物業交易的法律義務

在英國的物業交易中，買方和賣方都有明確的法律義務，以確保透明和公平的過程。買方的法律義務包括對物業進行盡職調查、獲得融資並遵守合同中規定的時間表。另一方面，賣方的法律義務包括提供有關物業的準確和完整信息、解決任何需要的維修或披露問題，並確保物業的法律標題可以順利轉讓。

物業交易中的法律義務

在英國的物業交易中，買方和賣方都有明確的法律義務，以確保透明公正的過程。買方的義務包括對物業進行盡職調查、確保融資和遵守協議中規定的時間表。另一方面，賣方的法律義務包括提供關於物業的準確完整信息、解決任何必要的修復的問題，以及確保物業的法律標題清晰且可轉讓。

值得注意的是，在英國，物業交易在合同交換之前並不具有法律約束力。儘管可以進行談判和協議，但實際上買賣物業的法律承諾只有在合同交換時才發生。這為雙方提供了一定程度的靈活性和保護，直到所有細節最終敲定並達成一致。

了解您需提早考慮的重點

在開始探索適合您的奢華物業之前，請考慮以下因素：

i. 物業用途：確定物業是用於個人使用、投資還是兩者皆啫。
ii. 大小：考慮臥室數量、洗手間數量和總平方英尺數。
iii. 位置：確定首選社區，城市還是郊區的生活方式，以及靠近學校和社區設備之便利性。
iv. 連接性：確定該項目是否靠近車站，以及往返倫敦的教育、工作和休閒目的地所需的交通時間是否符合您的要求。
v. 風格：在新興建或舊有開發項目之間進行選擇，選擇是否要樓花或現樓，以及您是更喜歡公寓還是獨棟房屋。在購買前後對物業進行適當的檢查，以確保其符合您的期望。

香港投資者的小貼士

在購買英國物業時，請牢記以下幾點：
i. 盡快開立英國銀行賬戶，以便進行金融交易。
ii. 雖然貸款申請程序與香港相似，但由於法規和流程的差異，可能需要更長的時間。
iii. 考慮購買人壽保險，以減輕部分遺產稅。

Benham & Reeves提供專業的服務

為了幫助您完成整個置業過程，Benham & Reeves為香港投資者提供了一個Step-by-Step指南。我們的物業專家在幫助海外投資者擁有數十年的經驗。我們將提供寶貴的意見和多方面的支持，以確保您的倫敦投資之旅既順利又成功。